全國公安機關打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日之《一文讀懂反洗錢基礎認知》

 一、引言

2025 年 1 月 1 日，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式施行，為我們的金融環(huán)境筑起更堅實的防線。反洗錢究竟是什么？與我們普通人又有怎樣千絲萬縷的聯(lián)系？今天，就讓我們一同揭開反洗錢的神秘面紗，筑牢金融安全的第一道防線。

 二、反洗錢，守護金融安全的 “隱形衛(wèi)士”

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。值得注意的是，預防恐怖主義融資活動也適用本法 。它就像一位 “隱形衛(wèi)士”，默默守護著國家金融秩序的穩(wěn)定，維護著社會公共利益。

 三、洗錢手段大揭秘，這些套路要警惕

洗錢分子的手段層出不窮，令人防不勝防。他們常常通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，讓非法資金混入金融體系。比如，一些不法分子在不同國家或地區(qū)開設多個銀行賬戶，將非法所得拆分后，在這些賬戶之間頻繁轉賬，混淆資金流向，企圖掩蓋資金的非法來源。

借助地下錢莊實現(xiàn)犯罪所得跨境轉移也是常見手段。地下錢莊利用自身龐大的資金網(wǎng)絡，與境外機構勾結，將國內(nèi)的非法資金以看似合法的交易形式轉移到境外，整個過程隱蔽且復雜。曾經(jīng)就有犯罪團伙通過地下錢莊，將大量貪污受賄所得轉移到國外，給國家和人民造成了巨大損失。

利用現(xiàn)金交易和復雜經(jīng)濟環(huán)境掩蓋非法行為也是洗錢分子的慣用伎倆。他們在一些現(xiàn)金交易頻繁的場所，如農(nóng)貿(mào)市場、小商品市場等，將非法資金混入正常的現(xiàn)金交易中，或者通過虛構復雜的商業(yè)交易，如虛假的貿(mào)易合同、投資項目等，使非法資金披上合法的外衣。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，洗錢分子也開始借助網(wǎng)上銀行等金融服務避開銀行關注。他們利用網(wǎng)絡的便捷性和隱蔽性，進行匿名轉賬、虛擬貨幣交易等，讓洗錢行為更加難以追蹤。還有部分洗錢分子設立空殼公司作為非法資金 “中轉站”，通過空殼公司進行虛假的財務報表制作、資金往來等操作，將非法資金洗白。

 四、洗錢危害知多少，你的生活可能受影響

洗錢活動的危害不容小覷，它不僅會助長毒品、走私、恐怖活動等犯罪行為，還會對整個社會經(jīng)濟秩序造成嚴重破壞。洗錢行為擾亂了正常的金融秩序，導致金融機構面臨巨大風險，影響金融市場的穩(wěn)定運行。同時，它破壞了公平競爭的市場環(huán)境，使非法經(jīng)營者獲得不正當利益，擠壓了合法企業(yè)的生存空間。

更為嚴重的是，洗錢活動還可能威脅到國家的經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定，損害國家聲譽。而對于我們普通人來說，洗錢活動可能會導致我們的財產(chǎn)安全受到威脅，個人信息泄露，甚至可能在不知情的情況下成為洗錢犯罪的 “幫兇”。

新反洗錢法的施行，為我們打擊洗錢犯罪提供了更有力的武器。了解反洗錢基礎知識，識別洗錢手段，防范洗錢風險，是我們每個人維護自身利益、守護金融安全的必修課。從現(xiàn)在開始，提高警惕，與洗錢行為說 “不”，共同營造一個安全、健康的金融環(huán)境！